Как распознать поддельный полис ОСАГО, действия при обнаружении подделки, ответственность

Страховой полис ОСАГО — это документ, подтверждающий договор между автовладельцем и компанией-страховщиков, заключение которого обязывает контору компенсировать оговоренную часть ущерба, полученного машиной в ДТП, в случае, когда этот самый водитель является виновником аварии.

Компания обязывается выплатить по каждой страховой ситуации, случившейся в течение действия полиса. Таким образом, количество компенсаций за ДТП, возможных по одному документу, ничем не ограничено.

Страховой полис регулирует возмещение средств за материальный ущерб в том случае, когда его владелец является виновником ДТП и причинил вред сторонним участникам движения и их технике. Оформление гражданской ответственности снимает с водителя, виноватого в ДТП, хлопоты по компенсации. Убытки пострадавшей стороны оплатит страховая фирма.

Заключение договора страхования ОСАГО является базовым обязательным действием, без выполнения которого невозможна покупка машины — транспортным средством без полиса управлять запрещено. В противном случае эти действия будут расцениваться как преступные, идущие вразрез с Федеральным Законом «Об ОСАГО». Запрет на передвижение на автомобиле, не прошедшем регистрацию страхового полиса, указан в статье номер 3 этого законодательного документа.

Оформление договора ОСАГО показано всем автовладельцам в Российской Федерации. Эта процедура является обязательной. Нюансы и тарифы регулируются государством. Водитель не имеет права выезжать на дорогу без страхового полиса (наказывается штрафом в размере 5–8 МРОТ), а также поставить автомобиль на учёт в ГИБДД. Помимо этого, гражданам, не имеющим ОСАГО, при попадании в аварию грозят дополнительные неприятности.

Во время вождения оригинал страхового полиса должен находиться у водителя, как и права, документы на автомобиль. При невозможности предъявления договора ОСАГО машина может быть задержана и доставлена на штрафстоянку, откуда, опять же, снимается с учёта по предъявлении полиса.

Как защититься от мошенников?

Фальшивый документ чаще всего приобретается в следующих местах, которые стоит избегать:

• Подозрительные страховые брокеры, к которым потенциальный покупатель не испытывает доверия и не уверен в их порядочности.
• Страховые агенты.
• Мошенники в интернете — компании и частные услуги по продаже и составлению документов.

Дабы избежать неприятной практики, оформлять полис необходимо непосредственно в страховой компании, либо у заверенных представителей. Такие лица могут предоставить доверенность, подлинность которой проверяется контрольным звонком в горячую линию страховой фирмы. Выполнение этих действий исключит случаи, когда при проверке ОСАГО сотрудник ГИБДД обнаруживает подделку.

Основной момент, которым мошенники завлекают покупателей — низкая цена на страхование. Подозрительная дешевизна услуг должна настораживать автовладельцев, поэтому рекомендуется сравнить её со стоимостью в других компаниях.

Российский Союз Автостраховщиков рекомендует заключать договор только при физической встрече, избегая услуг курьеров и агентов, которые используют заполненные бланки. Оплачивать услуги следует банковским переводом на счёт фирмы-страховщика.

Критерии, по которым можно распознать поддельный образец ОСАГО

Визуальные характеристики документа

• Бланки ОСАГО — документы строгой отчётности, производящиеся на предприятии ГОСЗНАК, о чём говорится в правом нижнем углу заполняемой стороны полиса. Такие бланки снабжены несколькими степенями защиты, как и бумажная валюта России.
• Внесение данных в окошки ручкой — верный признак того, что документы мошеннические. С 2014 года актуален закон, запрещающий внесение информации иным образом, нежели печать принтером.
• Бланки страхования бывают двух видов — однослойные и двухслойные. Последние имеют след от второго слоя на правом краю листа. Все страховые компании на этот момент активно исключают из употребления двухслойные бланки, поэтому скоро они станут неактуальны.
• Каждый документ сопровождается фирменной печатью страховой компании, которая за него ответственна. Следует обратить внимание на географическую принадлежность фирмы, реализующей полис — отметка региона, отличающаяся от отметки города, в котором происходит подписание говорит о том, что бланк ворованный или поддельный.
• Оригинальные бланки производятся из бумаги высокого качества и имеют в своей текстуре ворсинки и металлическую нить.
• Официальный документ ОСАГО имеет размер, превышающий на 1 сантиметр по высоте лист формата А4.
• Лицевая сторона подлинной бумаги покрыта мелкой зеленовато-голубой сеточкой по площади, исключая белое обрамление.
• Продольная центральная часть должна отличаться цветом от краёв и иметь переход от желтоватого цвета к чистому зелёному.
• Просвечивание документа должно показывать водяные знаки с логотипом РСА.
• Порядковый номер бланка должен быть уникален. Он присваивается в момент изготовления и впечатывается в бумагу — таким образом, его можно отличить на ощупь.
• Графы «дата заключения договора» и «подпись» должны содержать мелкий текст «страховой полис».

Действительность страховой лицензии

Так как подделать бланк ОСАГО, обманув внимательного клиента довольно сложно, всё больше мошенников начинают использовать документы несуществующих на момент сделки компаний. Проверить актуальность бланка можно на сайте РСА, указав в форме 10-значный номер полиса. Появившиеся данные сообщат серию и тип полиса, фирму, которая его реализует и актуальность лицензии.

Ворованные полисы

Наиболее изощрённый вид обмана клиентов. Похищая бланки ОСАГО, злоумышленники реализуют их под именем известных страховых фирм. Они проходят как визуальную, так и проверку лицензии, но контракт с фирмой не заключается — мошенники просто присваивают деньги. Если агент кажется подозрительным, достаточно вызвать номер, указанный на бланке, получив справку у оператора — не числится ли документ утерянным, какой агент является официальным представителем.

Что делать, если оформленный ОСАГО оказался подделкой

Покупателю, полис которого оказался липовым на поверку, необходимо как можно скорее составить заявление в отделении полиции. Если правонарушители будут найдены по адресу, который сообщит автовладелец, то дело будет направлено на судебную экспертизу. Компенсация ущерба, нанесённого обманутым клиентам, будет выполнена за счёт мошенников.

Так или иначе, водитель, который приобрёл недействительный полис, будет подвержен штрафу за передвижение без официальной страховки.

Прочие приёмы мошенничества

Если случается звонок, собеседник в котором представляется страховой службой, назначая визит в их офис с целью продления действия ОСАГО, всё равно нужно насторожиться. Распространены случаи, когда нарушители покупают базу данных одной из фирм, обзванивая их клиентов до того, как это сделает настоящий оператор, предлагая продлить срок службы договора.

При посещении агента в похожей ситуации, необходимо попросить его предъявить доверенность, позвонив главному диспетчеру и уточнив, является ли этот представитель официальным.

Ответственность за поддельный полис

Если автовладелец имеет такой документ, вне зависимости от практики с приобретением — специально или во время обмана — ситуация с виной в ДТП ставит его в крайне неприятное положение вынуждая:

• Самому компенсировать ущерб, причинённый стороне пострадавшего в ДТП (страховая компания гарантирует предоставление выплаты до 500 тысяч рублей за вред, нанесённый каждому пострадавшему и до 400 тысяч рублей — за сломанную автотехнику).
• Выплатить штраф в ГИБДД в связи с отсутствием страхового полиса (800 рублей).

Помимо этого, существует риск лишиться специального бонуса, предоставляющего скидку до 50% при оформлении страховки. При покупке поддельного документа информация не доходит до базы данных обслуживающей фирмы, а время, в течение которого можно продлить услугу сгорает.

Предъявление поддельного страхового документа является преступлением, которое классифицируется как страховое мошенничество. Следует внимательно относиться к покупке ОСАГО.