Среди опытных автовладельцев найдётся немало таких людей, которые не знают, от чего зависит стоимость ОСАГО и КАСКО. Эту ситуацию нужно немедленно исправлять, чтобы иметь возможность в дальнейшем регулировать в нужную сторону стоимость своей страховки. Прежде чем мы начнём разбирать главный вопрос, сделаем отступление и разберёмся в отличии двух самых распространённых видов страхования в России. Найдётся немало людей, для которых тема автострахования является непонятной и требует детального разъяснения.

Деньги и страховка
Если знать все тонкости автострахования, то можно хорошо на этом сэкономить

Главные отличительные моменты между ОСАГО и КАСКО

Для тех автовладельцев, которые только начинают разбираться в тонкостях страхования, будет полезна следующая информация:

  1. Оформление страхового полиса ОСАГО является обязательным и неукоснительным условием для каждого автовладельца. В эту страховку включается ответственность за вред, который он может причинить третьим лицам (жизнь и здоровье), а также за урон их имуществу.
  2. Компенсационные выплаты по ОСАГО в результате ДТП выплачиваются только невиновному лицу. Рассматриваемая страховка не предусматривает никаких возмещений на ваш автомобиль.
  3. Полис КАСКО единственный из всех существующих распространяется на вашу машину и гарантирует выплату компенсационных сумм даже в том случае, если ДТП случилось по вашей вине. Оформление этого вида страхования необязательно и осуществляется только по желанию автовладельца.

Уменьшаем стоимость КАСКО

Сумма, которую необходимо заплатить за оформление страховки КАСКО для каждого водителя определяется в индивидуальном порядке. Государством этот вопрос не особо строго регулируется, поэтому страховые компании могут позволить себе лишнего. Во внимание берётся большое количество факторов:

  1. Возраст автовладельца.

Если водителю ещё не исполнился 21 год или уже перевалило за 65 лет, то коэффициент для высчитывания будет более высоким. Это связано со статистическим данными относительно возраста водителей, по вине которых происходят ДТП.

  1. Возраст автомобиля.

Чем старее машина, тем больше владельцу придётся заплатить за страховку. Для новых автотранспортных средств, которые покупаются в кредит, оформление КАСКО в большинстве случаев носит обязательный характер. Если автомобиль находится в эксплуатации больше 10 лет, то в оформлении страховки и вовсе могут отказать.

Страховка авто
Возраст автомобиля влияет на коэффициент высчитывания
  1. Водительский стаж.

Чем этот показатель больше, тем цена страховки будет меньше.

  1. Характеристики ТС.

На окончательный расчёт страхового полиса влияет средний показатель стоимости ремонтных работ для машин определённой марки, модели, замены запчастей. У каждой страховой компании имеются статистические данные относительно частоты угонов, которые наглядно демонстрируют, насколько вероятно, что ваш автомобиль будет угнан. Если вероятность большая, то и за полис придётся заплатить более высокую стоимость.

  1. Сигнализационная система.

Современная и высокотехнологичная противоугонная система, которая установлена на вашу машину, может снизить стоимость страховки. На дорогие автомобили требуется устанавливать спутниковую сигнализацию — у некоторых страховщиков это условие носит обязательный характер.

Активация сигнализации

  1. Характер выплат.

Компенсация по страховке может быть агрегатной и неагрегатной. Во втором случае КАСКО обойдётся вам дороже, поскольку размер каждой выплаты не зависит от предыдущих компенсаций.

  1. Наличие франшизы.

Значительно влияет на цену полиса включение франшизы в договор о страховке. Она приносит значительную выгоду автовладельцу при оформлении крупных страховых компенсаций.

  1. Включение дополнительных услуг.

Большое количество страховых компаний предлагают клиентам ряд дополнительных услуг. Они не всегда бесплатные, возможно, их стоимость уже включена в КАСКО — это стоит проверить.

Подсчет стоимости страховки
Внимательно проверяйте наличие дополнительных услуг КАСКО — они могут обойтись в копеечку

Средняя сумма, из которой будет складываться цена полиса, также может зависеть от наличия специального места для стоянки авто, перехода к другому страховщику, оформление на машину кредита. Пересмотрите все рисковые случаи, которые прописываются в договоре, возможно, от некоторых из них вы посчитаете нужным отказаться — это снизит цену на несколько пунктов. Проявите настойчивость, внимательность и требуйте разъяснения каждого спорного пункта в договоре на оформление КАСКО. Добиться экономии реально — всё в ваших руках.

Уменьшаем стоимость ОСАГО

Не так просто повлиять на цену страховки ОСАГО, поскольку тарифы и коэффициенты устанавливаются и строго контролируются государством. Страховщику не разрешается их менять, предлагать владельцам ТС подарки, бонусы или скидки. Но всё же цена ОСАГО не является фиксированной и одинаковой для всех, она складывается из следующих пунктов:

  1. Мощность автомобиля.

Наиболее выгодной цена полиса будет для владельцев машин с выходной мощностью, которая не превышает 50 л. с. В этом случае k для расчёта будет находиться на уровне 0,6. Для машин с большей мощностью k уже будет составлять 0,9. Самую высокую цену за страховку с коэффициентом 1,6 придётся заплатить владельцам ТС с мощностью 150 л. с. и выше.

  1. Регион регистрации автомобиля.

Для каждого российского региона государством установлен свой k, который рассчитан в соответствии с частотой ДТП. Для Москвы он очень велик и составляет 2, для Подмосковья немного снижен — 1,7. В Чеченской республике ОСАГО рассчитывается по коэффициенту 0,6.

Что нужно для оформления страховки
В разных регионах различный коэффициент расчёта
  1. Возраст водителя и его стаж вождения.

В отличие от КАСКО в полисе ОСАГО не предусмотрено увеличение коэффициента от максимального возраста водителя. Но с увеличением стажа полис будет стоить меньше, например, для автовладельца 22 лет с опытом в 3 года устанавливается самый низкий коэффициент — 1.

  1. Количество ДТП.

Аккуратных и осторожных автовладельцев государство поощряет в виде скидки. Она увеличивается с каждым годом, который прошёл без аварий и выплат по полису.

  1. Количество водителей.

В полисе имеется графа для указания данных дополнительных водителей, которым будет разрешено садиться за руль вашего автомобиля. Если их круг будет ограничен, то k будет равно единице. При неограниченном количестве людей, которым разрешается садиться за руль автомобиля, k берётся за 1,8.

Деньги и страховка
Стоимость ОСАГО повышается при неограниченной страховке
  1. Срок действия страховки.

Выгодно оформлять ОСАГО не меньше чем на 10 месяцев.

Исходя из этой информации можно сделать следующие выводы: для покупки подойдёт автомобиль со средними показателями мощности. Проживаете на границе двух регионов? Зарегистрируйте авто в том регионе, где величина коэффициента по ОСАГО будет меньше. Аккуратная езда позволит сэкономить до 50% от общей стоимости полиса. Не вписывайте в страховку лишних людей. Годовое страхование — это ещё один шанс сэкономить на цене.

Нет ничего сложного в экономии на вопросах страхования любого автотранспортного средства. У каждого водителя, который ознакомлен со всеми тонкостями, изложенными в статье, получится сэкономить приличную сумму. Будьте аккуратны за рулём — это главное условие для оформления выгодных договоров по всем видам полисов.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 4.5% / Рассрочка / Trade-in / 95% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс