Автомобиль — довольно ценное имущество, но в то же время легко движимое. Именно это сочетание свойств делает машины желаемой целью множества преступников, а судебных дел по категории «угон» заводится всё больше. Множество страховых компаний предлагает свою защиту от несанкционированного захвата собственности водителя, но для грамотного выбора из спектра услуг нужно выбирать тот вариант, который лучше всего удовлетворит требованиям, а также знать, какие трудности по восстановлению ущерба средства ждут автовладельца, который пострадал от угона.

Страхование от угона
В КАСКО предусмотрено страхование от угона

Какие услуги выбрать

За защиту от незаконного завладения собственностью отвечает страховой полис КАСКО. При его оформлении клиент компании может уточнить, с какими рисками будет работать договор. Чаще всего организации настаивают на покрытии всех чрезвычайных ситуаций, кроме начала военных действий и массовых беспорядков, так как им будет выгодно продать более дорогой полис. Водитель же вправе выбрать степени защиты своего имущества — допускается вариант, при котором страховым случаем будет являться только угон или хищение.

С точки зрения юриспруденции, эти два термина действительно имеют разное значение. Запрос на компенсацию по категории угона производится по факту исчезновения машины, а «хищение» требует начала дела по факту кражи ценного имущества. Таким образом, второй вариант требует выдачи справки из правоохранительных органов. Полиция откроет дело примерно за 10 дней.

Стоимость полиса КАСКО

Стоит учитывать, что большинство страховщиков заинтересованы в оформлении полных защитных пакетов — так они могут рассчитывать на наибольший заработок. Ограниченные же по усмотрению клиента полисы приносят компании меньше денег. Водителю не стоит соглашаться на навязываемые услуги, если это не входит в его планы.

Наиболее распространённая стоимость рассчитывается как 6–7% от стоимости автомобиля. Такой тариф называется чистым, так как в расчёт не берутся сторонние траты вроде платежей по комиссии и приобретения дополнительных устройств. Более точная стоимость полного пакета КАСКО зависит от того, кто реализует услугу. Эксперты утверждают, что реальная цена, включающая все затраты, доходит до 20% от рыночной стоимости машины.

Оплата за страховку


Автовладельцу совершенно необязательно подписывать первый предлагаемый ему контракт — следует внимательно изучить документ на предмет навязанных опций, а также взвесить своё решение. Стоимость простой страховки от угона (без остальных услуг КАСКО) может составлять 4–5% цены машины.

Сумма выплаты в качестве компенсации при наступлении страхового случая

При утрате транспортного средства автовладелец может рассчитывать на полное восстановление стоимости, за исключением указанной в договоре минимальной суммы, то есть франшизы. Это небольшое количество денег организация возьмёт в качестве оплаты за страховое дело. Выплата по факту угона рассчитывается на основе стоимости автомобиля на момент последней оценки. Критериями является износ и общее состояние машины.

В зависимости от условий финансовой компании начисленный за год износ автомобиля может снизить сумму компенсации в целом на 15–30%. Чаще всего за первый месяц начисляется наибольшее количество износа в процентах. Это делается для того, чтобы как можно быстрее снизить количество выплат при угоне. Таким образом, снижая компенсацию примерно на 6% за первый месяц, последующая оценка износа может составить 4%, а в дальнейшем — около 2% в месяц.

Автомобиль и полис
Износ автомобиля будет влиять на сумму компенсации

Наименьшей суммы выплата достигает к концу страхового года, когда договор близится к завершению. Нужно учитывать, что комиссия за износ за каждый новый месяц списывается в его начале. Таким образом, уже первого числа сумма компенсации станет меньше, чем была день назад.

В каких ситуациях может произойти отказ в возмещении утраты

В договоре КАСКО предусматриваются ситуации угона, которые не представляют собой страховой случай. Их наступление может сильно разочаровать водителя, который не допускал такую возможность. При попытке выбить компенсацию через судебный иск большинство терпит неудачи, так как условия в крупных финансовых фирмах имеют многочисленные толкования. Следует внимательно ознакомиться с ситуациями, во время которых возврат денег не происходит.

Компенсация невозможна

Самый частый случай отказа на практике — признание поведения автовладельца халатным. Особое внимание уделяется ключам и документам, оставленным в салоне без надзора или переданным лицам, которые не состоят в родстве с водителем и не имеют оформленной доверенности. Также рассматриваются ситуации, в которых дверной замок был оставлен открытым.

Многие страховщики требуют установки устройства безопасности. Причём настаивают они на приобретении конкретного дорогого экземпляра фирмы коллег. Организации диктуют свои условия, в рамках которых страховой случай может наступить только при исчезновении машины с охраняемой стояночной площадки. Если устанавливается, что защитное устройство было отключено или не установлено вовсе, либо транспортное средство угнали с неохраняемой территории, то такой исход не признаётся страховым случаем и компенсация не производится.

Активация автомобильной сигнализации
Страховая компания может настаивать на установке определённого охранного оборудования

Помимо этого, многие компании имеют ограничение по времени на заявку об угоне. Даже наиболее дорогие страховые пакеты имеют крайний срок размером 7 дней. Исключениями, которые оправдывают задержку и допускают возмещение средств, является больничный, деловой выезд из страны или задержание полицией.

Спорные ситуации

Случается, что страховщики отказывают в выплате по причине того, что у автовладельца отсутствует запасной ключ от машины — проявление халатности. Предотвратить такой поворот событий можно только при подписании договора, указав в соответствующем пункте факт отсутствия дубликата. Тогда можно полноправно рассчитывать на компенсацию со стороны финансовой компании. Решение выносит судебная организация.

К халатности может быть отнесена потеря или кража ключа. Для законного требования компенсации угона автомобиля факт утраты ключа должен быть зарегистрирован в правоохранительных органах. В противном случае компания полноправно может отказать в выплате, характеризуя ситуацию как мошенничество со стороны клиента. Заявлений об утрате в таком случае будет два — кража и автомобиля, и ключа.

Неправомерным будет отказ с претензией на то, что транспортное средство было угнано за пределами региона, в котором приобретался полис. В такой ситуации следует без промедления обратиться в суд, ведь эти действия нарушают гос. законодательство по части прав собственности.

Как поступать при обнаружении исчезновения

При наступлении страхового случая следует вызвать представителя страховщика или диспетчерскую службу. После этого нужно вызвать полицию на место происшествия.

Полиция
Без участия полиции не обойтись

Важно сохранить у себя документы и ключи при требовании со стороны полиции описать изъятие, иначе страховая компания не признает случай страховым. Помимо этого, в обязательном порядке следует в день подписания заявления посетить офис страховщика — в противном случае компания истолкует такие действия отказом от компенсации.

Советы в помощь автовладельцам

Полис от угона не является гарантией сохранности транспортного средства, а уж тем более не вернёт время, потраченное на оформление страхового случая. Для того чтобы минимизировать шанс хищения, следует придерживаться нехитрых принципов:

  1. Наличие деталей, которые заставляют машину отличаться от заводской комплектации, значительно могут ускорить делопроизводство. Спойлеры, наклейки и яркая аэрография делают автомобиль выделяющимся на фоне другого транспорта в потоке движения, что положительно сказывается на времени поиска.
  2. Механические блокираторы зарекомендовали себя как более надёжное средство в сравнении с продвинутой электронной сигнализацией. Защиту рычага коробки передач, руля или замка зажигания обойти на порядок сложнее.
  3. Пеленгация машины для спутниковой системы приближает шанс скорейшего её нахождения к 100% в первые же дни утраты.
  4. Признаком работы кодграббера может являться несрабатывание сигнализации при первом нажатии брелока. Это устройство злоумышленников передаёт сигнал в их руки для последующего открытия автомобиля без ведома хозяина.
  5. Мерой защиты от угона может стать выбор такой модели машины, которая не пользуется спросом у преступников.

Заключение

КАСКО от угона является эффективным методом защиты, но не гарантирует стопроцентного восстановления ущерба. Некоторые случаи могут быть не признаны страховыми по незнанию водителя. Помимо этого, сумма выплат не окупает полную стоимость авто даже на момент кражи.

Перед принятием окончательного решения следует хорошо подумать. Так, если водитель живёт в опасном районе или его модель машины популярна у взломщиков — лучшим выбором будет оформить страхование.

Распродажа новых автомобилей
Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.
Кредит 9,9% и рассрочка 0%
www.riaavto.ru
Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс