Покупка залогового и кредитного автомобиля: что нужно знать и не совершить ошибку?

Автомобили, купленные в кредит — довольно редкие герои доски объявлений. Стоят они, как правило, дешевле своих собратьев, потому как продаются срочно. Поэтому вариант этот для покупки довольно выигрышный. Очень свежий автомобиль по году может буквально достаться за бесценок. Такие варианты попадаются нечасто, а потому упускать возможность купить такую машину не хочется. Но нужно заранее знать, какие подводные камни могут всплыть, если не взвесить всё до мелочей. Покупка кредитного автомобиля с рук — дело достаточно рискованное. Казалось бы, нужно учесть множество факторов, проверить кучу документов, оценить техническое состояние и согласовать всё с адвокатом. Попробуем разобраться, а так ли на самом деле страшен чёрт, как его малюют?

Что такое залоговый автомобиль?

Такой серьёзный шаг, как приобретение транспортного средства, в любом случае существенный стресс для нервной системы, а купить залоговый автомобиль — значит проверить свои нервы вдвойне. В объявлениях о продаже очень часто попадаются авто с ценой на 30–40 процентов дешевле среднерыночной. Как правило, это и есть пресловутые «заложенные тачки». Но не стоит сразу же начинать думать о том, что это злоумышленники пытаются умыкнуть ваши кровные. В жизни существует немало причин, по которым паспорт технического средства может оказаться в залоге у банка, например, потеря работы, необходимость оплатить лечение или внезапно возникшие финансовые затруднения. Не всегда у потребителя хватает терпения накопить необходимую для покупки сумму. А заманчивая цена сулит немалую выгоду от проделанной сделки. Скупой платит дважды. Попробуем разобраться во всех аспектах покупки четырёхколёсной собственности с обременением. Продажей таких занимаются как сами заёмщики-неплательщики, так и банки-кредитора.

Знай нюансы!

В век высоких технологий первым помощником станет интернет, в нём можно узнать, не состоит ли автомобиль в реестре подзалогового имущества. Существует специальный сайт, где по вин-коду транспортного средства можно «пробить» его на чистоту. С юридической точки зрения такие сделки могут осуществляться, но подводных камней в них гораздо больше, чем в обычных. Но не стоит сразу же отказываться от покупки. Чаще всего в таких сделках заинтересован и должник, и кредитор, то есть банк, который в большинстве случаев сам выступит гарантом юридической чистоты. Самый лёгкий и логичный способ — выплата оставшегося долга в банк. То есть, приобретая автомобиль, покупатель приобретает и ежемесячный кредитный платёж. Всё просто, узнаём у кредитора сумму задолженности, выплачиваем её и переоформляем автомобиль на нового хозяина. Важно помнить, что проценты, накопившиеся у должника перед банком, тоже входят в сумму покупки. А чтобы подстраховаться и не попасться на уловки недобросовестного «торгаша», перед тем как отнести свои кровные в счёт погашения кредита, необходимо взять с продавца расписку с указанными в ней данными автомобиля. И в конце сделки передать оставшуюся сумму, если таковая есть. Также торговец может обратиться в банк с просьбой о разрешении продажи и обязательством дальнейшего погашения долга. Для этого необходимо написать заявление в банк о допустимости совершения сделки с последующим погашением долга. В случае положительного решения получить паспорт транспортного средства и оформить сделку. Как правило, банки идут на это редко и крайне неохотно.

Другие варианты

Ещё один способ купить кредитную машину — перемена лиц в обязательстве. Если купить авто не терпится, а достаточной суммы нет, то можно попробовать обратится в банк для переоформления кредитного договора на иное лицо. Бумажной волокиты будет немало, так как заимодатель потребует от обратившегося полный пакет документов для оформления кредита. Также можно изменить предмет залога, то есть если продавец имеет во владении ещё какую-либо собственность, которую он сможет использовать как гарантию оплаты своего долга, то банк может снять обременение с автомобиля для совершения дальнейшей сделки купли-продажи.

Купить авто в салоне

Покупка кредитного автомобиля через салон. Это не ошибка, такое тоже случается, в этом случае также существуют свои плюсы и минусы. К плюсам можно отнести проверку технического состояния и юридической чистоты, минусом же является комиссия самого магазина. От покупателя потребуется лишь принести денежные знаки или справку из банка об одобрении кредита, далее менеджеры салона сами подготовят весь пакет документов, что поможет сэкономить кучу нервов и времени.

Купить у банка

Правильно купить кредитный автомобиль может помочь и сам банк. После конфискации авто у должника оно попадает на аукционную площадку, где кредитор, без согласия заёмщика, уже сам реализует имущество. Цену определяет сам заимодатель, и чаще всего она значительно ниже рыночной. Ведь банк не должен «навариваться» на продаже, ему нужно вернуть только ту сумму, которую недоплатил бывший владелец. Если же автомобиль не продался за первый аукцион, то он выставляется на следующий, с ещё более существенной скидкой. Ни для кого не секрет, что владельцами таких ласточек зачастую становятся сами работники этих банков.

Палка о двух концах

Как купить кредитный автомобиль с рук и не остаться у разбитого корыта? Для этого понадобится немного знаний, времени и терпения. Всё же негативная сторона такой сделки присутствует, взять хотя бы психологию незадачливого продавца. Во-первых, перед продажей он может снять с автомобиля дорогие аксессуары, аудиосистему, литые диски, дорогие сиденья или поменять некоторые узлы и агрегаты на бывшие в употреблении с большим износом. Во-вторых, после оплаты долга перед банком и продавцом также можно заметить, что цена не была такой уж и низкой. Покупка кредитной машины сулит немалую прибыль, но с ней рука об руку идут и риски. Если покупателя не испугает такие индивидуальные вещи, как, например, отрицательная энергетика товара, то возможной причиной отказа от такой покупки могут стать юридические подводные камни. К примеру, должник может подать в суд на продавца за умышленное занижение стоимости машины или же один из супругов может не дать согласия на продажу. Также движимое имущество может быть заложено в нескольких местах сразу и законодательно ничто не спасёт от изъятия покупки у нового «счастливого» владельца. То есть нужно быть готовым к множеству проверок на чистоту ласточки от нескольких обременений. В таких сделках существует золотое правило — нельзя приобретать транспортное средство по доверенности. И главное — нужно проконсультироваться со специалистами.